Calcule los rendimientos de su Plan de Inversión Sistemática (SIP). Vea la inversión total, los rendimientos esperados, la riqueza ganada y la proyección de crecimiento año por año. Soporta SIP escalonado, ajuste por inflación y cálculo inverso de objetivo.
Esta calculadora de SIP (Plan de Inversión Sistemática) le ayuda a estimar el valor futuro de sus inversiones mensuales en fondos mutuos. Utiliza la fórmula estándar del valor futuro de la anualidad con capitalización mensual. Todos los cálculos se realizan en su navegador — no se envían datos a ningún servidor.
Un Plan de Inversión Sistemática (SIP) es un método de invertir una cantidad fija regularmente (típicamente mensual) en fondos mutuos. Ayuda a promediar los costos de compra a lo largo del tiempo y construye disciplina en la inversión.
Los rendimientos del SIP se calculan usando la fórmula del valor futuro de la anualidad: FV = P × ((1 + r)^n − 1) / r × (1 + r), donde P es la inversión mensual, r es la tasa de rendimiento mensual y n es el total de meses. Para SIP escalonado, la fórmula se ajusta para las contribuciones crecientes cada año.
El SIP escalonado significa aumentar su inversión mensual por un porcentaje fijo cada año. Por ejemplo, un incremento anual del 10% significa que su SIP de $5,000/mes se convierte en $5,500/mes en el año 2, $6,050/mes en el año 3, y así sucesivamente. Esto ayuda a combatir la inflación y acumular riqueza más rápido.
El SIP invierte una cantidad fija mensualmente, promediando la volatilidad del mercado. La suma global invierte todo de una vez. El SIP es generalmente mejor para mercados volátiles y personas con ingresos regulares, mientras que la suma global puede superar en mercados con tendencia alcista constante.
Históricamente, los fondos mutuos de renta variable han entregado rendimientos anuales del 12-15% durante períodos largos (10+ años). Los fondos de deuda típicamente retornan 6-8%. Use estimaciones conservadoras (10-12%) para la planificación.
La inflación erosiona el poder adquisitivo. Una inflación anual del 6% significa que $100 hoy valdrán $94 el próximo año en términos reales. Nuestra calculadora muestra tanto los rendimientos nominales como el valor real ajustado por inflación para ayudarle a planificar con precisión.